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退休理財應確保部分資金具抗通膨能力

摩根投信日前公布的摩根退休快樂指數調查中指出,有 41.6% 的受訪民眾退休後理財最重視「風險與獲利穩定性」,但如果把退休金統統放到銀行定存,扣除通貨膨脹率後,資金的實質利率將成為負數,為了讓退休金不因通貨膨脹而愈來愈不具購買力,建議退休族最好將部分退休金,投入能持續增值的管道,以免退休金的購買力隨著時間不斷降低,造成退休金太早用完的困境。

國人退休金平均約需準備 20 年生活費

根據勞動部統計,2017 年國人平均退休年齡為 61 歲,比起 2016 年晚了近一年,內政部統計資料顯示,台灣人平均壽命達 80.4 歲,以此推估國人的退休金約需準備 20 年的生活費。

摩根投信於 2018 年公布的摩根退休快樂指數調查中指出,有 41.6% 的受訪民眾表示,退休後理財最重視「風險與獲利穩定性」,至於投資的配息率高低雖然也有 33% 的受訪者覺得重要,但並不是退休後投資最重要的考量因素。

如果把退休金統統放到銀行定存,由於現今台灣的銀行定存利率平均不到 1.1%,扣除現今通貨膨脹率約為 1.5% 之後,資金的實質利率將成為負數,也就是說,放在銀行定存的錢會愈來愈薄。

為了讓退休金不因為通貨膨脹而變得愈來愈不具購買力,建議退休族在理財時,最好將部分退休金資產投入能持續增值的管道,確保資金活水,不宜把所有退休金都放到銀行定存,才能避免退休金跟不上通貨膨脹的速度,導致退休金的購買力隨著時間不斷降低,甚至發生有生之年退休金就用光的窘境。

網路投資借貸媒合平台在英美各國發展行之有年,由於平台業者不像傳統銀行賺取利差,而是收取服務費、手續費等費用,在資訊公開透明的前提下,投資人只要慎選合法正派經營的網路融資媒合平台與投資標的,就有機會獲得較現行銀行定存利率數倍的投資報酬率,發揮資金更大效益。

P2B 模式 借錢是為了賺錢不是消費

網路融資媒合平台,除了個人對個人的 P2P(Peer to Peer)借貸模式外,個人對企業的 P2B(Person to Business)模式,在英美各國的發展也已相當成熟。相較於許多投資工具的高門檻與高風險,國外 P2B 網路借貸平台最成功的案例之一,當屬甫於日前宣布將在倫敦交易所上市的英國 P2B 平台業者「Funding Circle」,自 2010 年開台至今,已成功融資超過 50 億英鎊,平均投報率介於 6% 到 7%,英國政府甚至以國有銀行投入 1 億英鎊資金,透過直接投資中小企業,做為推動輔導中小企業的具體措施。

相較於 P2P 模式,P2B 有一些獨特優勢,因為 P2B 的申貸資金用途不是為了消費,而是為了企業發展或公司營運,因此申貸人的借款有機會賺取更多資金。對投資人來說,申貸人為依法設立、正常營運的企業,又有適當的貸後監控機制,加上投資期短,投資次月即可開始每月回收本利,的確有助於控制並降低投資風險。

關網資訊推出「P2B 好企貸」服務

提供各型企業電子發票服務多年的「關網資訊」,近距離觀察瞭解小微型企業的融資需求,推出符合台灣小微企業及投資人需求的網路融資媒平台——「P2B 好企貸」。

「P2B 好企貸」的申貸企業,需為依法成立滿兩年,且使用「關網資訊」電子發票服務半年以上的現行用戶,在加入「P2B 好企貸」交易會員、提供包括企業及負責人的聯徵中心信用報告等相關資料後,「P2B 好企貸」將會核發信用評等及申貸額度。申貸額度就如同銀行核發信用卡,依個人財務及信用狀況,決定可刷卡額度;「P2B 好企貸」也會依申貸企業的財務表現、產業特性及信用狀況等指標,核發企業申貸額度,取得申貸額度的企業可依照需求多次提出申貸案,經「P2B 好企貸」審查通過上架,供投資人選擇投資。更多資訊,請上「P2B 好企貸」官網 <www.p2b.com.tw> 查詢。

【凡是投資,皆有風險,建議投資人審慎評估,分散投資】

資料來源:鉅亨網新聞<https://news.cnyes.com/news/id/4215329?exp=b>