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【台北訊】台灣近年來出現多家網路借貸平台,主要皆以「P2P(Peer to Peer)」為主,即投資方與借貸方皆為個人,但除了 P2P 模式之外,近年來「P2B(Peer to Business)」的網路借貸平台也急起直追,英美兩國的發展尤為快速成熟,英國政府甚至透過國有銀行,以投資人角色直接投入一億英鎊到 P2B 網路借貸平台上,供申貸人借款融資,做為扶植中小企業發展的具體措施之一。

網路融資媒合平台在國外發展已有十餘年,但台灣直至近幾年才陸續有較具規模的網路融資媒合平台出現,主要仍以「P2P」借貸模式居多,至於申貸方為公司企業的「P2B」網路融資借貸模式,台灣至今還在發展初期。台灣一百四十萬家企業中,中小企業數佔比超過九成以上,中小企業常有短期資金周轉需求,但向傳統金融機構貸款的核貸機率卻不高,而網路融資媒合平台的出現,或許可以滿足中小企業長期以來對短期資金融資周轉的高度需求。

相較於 P2P 的網路融資模式,投資人把錢借給公司行號的 P2B 模式有一些獨特優勢,由於申貸人的資金用途不是為了消費,而是為了企業發展或公司營運,因此取得的借款有機會賺取更多資金。對投資人來說,借貸人若是依法設立、正常營運的企業,同時又有適當的貸後監控機制,就能讓投資風險可以得到比較有效的控制。

網路融資媒合平台提供手上有閒置資金的投資人,得以直接與有融資需求卻不易在傳統金融機構中取得資金的借款人,在網路平台上交流,讓各自的資金運用需求得以被滿足。由於多數網路借貸平台的角色在於提供資訊交流,主要收入為手續費或服務費,而非如同銀行賺取利差,因此投資人可以享有更好的投資報酬率,借款人只要資格符合,臨時需要資金也不致求助無門,還可以大幅節省申請借貸的時間,對投資與申貸雙方而言,網路融資都是更為靈活方便,效率更好的資金運用調度選擇。

以英國 Funding Circle 為例,英國及歐盟政府甚至直接把政府扶持中小企業的預算投入 Funding Circle 平台,以投資人角色直接幫助中小企業,足見只要管理得當,正派經營有成的 P2B 網路融資媒合平台,除了能夠讓投資人的資金發揮更大的效益,讓有短期融資周轉需求的中小企業得到即時的協助,也能夠對國家輔導中小企業發展、鼓勵企業創新等政策方向得到支持。

今年 7 月,「關網資訊」成立台灣第一個 P2B 網路融資媒合平台——「P2B 好企貸」(www.p2b.com.tw)。「關網資訊」長期提供各型企業電子發票相關服務,體察中小微型企業對於短期融資、資金週轉的高度需求,評估「關網資訊」本身的能力與優勢,同時參考國外發展現況與成功案例後,特別聘請金融(徵信授信及帳務)、資訊科技、網路服務、電子商務等不同領域之專業人員組成團隊,以現有電子發票平台客戶為基礎,發展 P2B 線上融資媒合平台服務,希望能為台灣中小微型企業以及台灣的投資人,找到更符合雙方需求、公開透明、靈活彈性、可靠進步的理想投資申貸新選擇。更多詳情請上「P2B 好企貸」官網查詢 <www.p2b.com.tw>。